おまとめローンで失敗する人の共通点

おまとめローンで大失敗しないために

複数の借金を一本化して返済を整理できる「おまとめローン」は、毎月の支払いを減らす有効な方法として注目されています。しかし、全員が必ず成功するわけではなく、むしろ失敗して再び返済困難に陥るケースも少なくありません。本記事では、プロの視点からおまとめローンで失敗する人の共通点を徹底解説します。

共通点1：新たに借金を重ねてしまう

返済が楽になったと油断し、再びカードローンやキャッシングを利用してしまう人は非常に多いです。これにより二重ローン状態となり、状況は悪化します。おまとめローンの目的は「借金習慣からの脱却」であることを忘れてはいけません。

回避するためのポイント

• おまとめ後は新規借入をしない
• 生活費を見直し、必要以上にカードを持たない
• 借金を「使えるお金」と勘違いしない意識改革

共通点2：返済期間を延ばしすぎる

「月々の負担を軽くしたい」と長期返済を選ぶ人は多いですが、これは大きな落とし穴です。期間を延ばすことで総返済額が大幅に増えるため、長期的には損をしてしまいます。

このように、月額は軽くなっても40万円近い負担増になる場合もあるため注意が必要です。

共通点3：金利比較を怠る

「審査が早いから」「広告を見たから」といった理由だけで契約してしまうと、もっと低金利の商品を選べたにもかかわらず損をしてしまいます。おまとめローンは総返済額で判断することが鉄則です。

チェックポイント

• 複数の金融機関を比較する
• 金利・手数料を必ず確認する
• 返済総額をシミュレーションして選ぶ

共通点4：生活改善をしない

おまとめローンは魔法ではありません。収入や支出の改善をしなければ、借金体質は変わらず再び借入に手を出す可能性があります。ローンと並行して家計の見直しを行うことが不可欠です。

改善のヒント

• 固定費の削減（通信費・保険料の見直し）
• 家計簿をつけて支出を可視化する
• 副業やスキルアップによる収入増加を検討する

共通点5：保証人や担保を軽視する

銀行系のおまとめローンでは保証人や担保を必要としないケースが多いですが、中には必要となる商品もあります。内容を理解せずに契約すると、家族に迷惑をかける可能性があります。

注意点

• 契約条件を必ず確認する
• 家族に内緒で保証人を立てるのはNG
• 担保提供型ローンはリスクを伴うことを理解する

共通点6：返済計画を立てない

「毎月払えるから大丈夫」と考えて契約してしまう人もいますが、これは非常に危険です。収入減や急な出費が発生した際に計画が崩れ、再び返済不能に陥る恐れがあります。

成功するための工夫

• 返済計画を紙やアプリで管理する
• 収入減少時のシミュレーションを行う
• ボーナス月や臨時収入で繰上げ返済を検討

共通点7：専門家に相談しない

「自分でなんとかなる」と考えて相談を怠る人も失敗しやすい傾向にあります。金融の知識が不十分なまま契約すると、不利な条件で進めてしまう可能性があります。

相談すべき相手

• 金融機関の相談窓口
• ファイナンシャルプランナー
• 消費生活センターなどの公的機関

おまとめローンは正しい使い方が鍵

おまとめローンは、使い方を間違えなければ借金整理の強力な味方になります。しかし、上記のような共通点に陥ると、かえって返済が長引いたり総額が増えたりする危険があります。「新規借入をしない」「返済期間と金利を比較する」「生活改善を同時に行う」これらを徹底することで、おまとめローンは成功につながります。