キャッシングとカードローンは別物？
お金を急ぎで借りたいときに目にする「キャッシング」と「カードローン」。どちらも金融機関からお金を借りるサービスですが、利用条件や仕組みには大きな違いがあります。本記事では、初心者の方でも分かりやすいように、キャッシングとカードローンの違いを徹底解説し、メリット・デメリットを比較しながら自分に合った選び方を紹介します。
キャッシングとは？
キャッシングは、クレジットカードに付帯する借入機能の一つです。クレジットカードを使ってATMやインターネットから現金を引き出すことができます。通常は「少額・短期利用」に向いており、翌月一括返済または数回の分割返済が主流です。
キャッシングの特徴
- クレジットカードさえあればすぐに利用可能
- 審査はカード発行時に完了しているため追加審査が不要
- 返済はショッピング利用と合わせて請求される
カードローンとは？
カードローンは、銀行や消費者金融が提供する個人向け融資サービスです。専用のローンカードやアプリを使って、ATMや振込で自由に借入・返済が可能です。利用枠の範囲内で繰り返し借りられるため「中長期的な借入」に向いています。
カードローンの特徴
- 銀行系・消費者金融系で選択可能
- 借入金額・返済期間を柔軟に設定できる
- 利用明細や返済計画を管理しやすい
キャッシングとカードローンの比較表
次の表でキャッシングとカードローンの違いを整理してみましょう。
| 項目 | キャッシング | カードローン |
|---|---|---|
| 利用方法 | クレジットカードでATMから引き出し | 専用カードやアプリで借入・返済 |
| 利用目的 | 少額・短期 | 中長期・繰り返し利用 |
| 審査 | カード発行時のみ | 申込ごとに審査が必要 |
| 金利相場 | 15～18％程度 | 2～18％程度（銀行は低め） |
| 返済方法 | 翌月一括、分割 | 毎月定額返済 |
キャッシングのメリット・デメリット
メリット
- カードがあれば即利用可能
- 審査不要ですぐに現金が引き出せる
- 返済がシンプル
デメリット
- 金利が高め
- 一括返済の負担が大きい場合もある
- 利用枠が少額に限定される
カードローンのメリット・デメリット
メリット
- 長期返済プランを組みやすい
- 銀行系は低金利で利用可能
- 利用明細・返済管理がしやすい
デメリット
- 新規申込には審査が必要
- 借入可能額が大きいため計画性が求められる
- 返済が長期化しやすい
利用シーン別のおすすめ
どちらを利用すべきかは状況によって異なります。
- 急に現金が必要 → キャッシング
カードを持っていれば即座に利用可能。数万円の急な出費に向いています。 - 計画的に借入・返済 → カードローン
まとまった資金や長期の返済計画が必要な場合はカードローンの方が有利です。
違いを理解して賢く選択
キャッシングとカードローンは似ていますが、利用シーンや特徴が大きく異なります。キャッシングは「今すぐ、少額を短期間」で使うときに便利であり、カードローンは「計画的に、繰り返し借入する」場合に適しています。
- キャッシング＝手軽さ重視
- カードローン＝柔軟性・長期利用に強い
自分の目的や返済計画に合った方法を選び、無理のない借入を行うことが大切です。キャッシングは即座に決まった額を借り入れできる時代になりATM,コンビニでも現金を借りられますが多くの場合、返済は一括で返さないといけないという事が多いので返済できるのか、返済時に収入があるのか計画していかないと後で返済に困るかもしれません。対してカードローンなら毎月の返済額が一定の事もありますので返済自体は楽かもしれません。
問題としてはカードローンは少額を繰り返し限度額まで借りるというパターンが多くなっていますから、返済が終わっていない間に借入額だけ増えてしまって、最終的に満額を借りてしまうというケースが増加していますので注意しながら使う事が大事です。
