カードローンを上手に使えば楽になる
生活費の補填や急な出費に対応するために便利なカードローンですが、1社だけでなく複数のカードローンを併用している人も少なくありません。しかし「複数利用は危険なのでは？」と心配する声も多く聞かれます。実際のところ、複数カードローンにはメリットもデメリットも存在します。本記事では、カードローンを複数使う場合の特徴と注意点を、初心者にもわかりやすく解説します。
カードローンを複数使うメリット
カードローンを複数利用することは、必ずしも悪いことではありません。状況によっては有効に働くケースもあります。
① 借入枠を確保しやすい
1社で大きな金額を借りられない場合でも、複数のカードローンを組み合わせることで必要資金を調達できます。
② 金利の比較ができる
複数社を利用することで、金利の低い方を優先して返済・利用する戦略が可能です。キャンペーン金利などを活用すれば、利息負担を抑えることもできます。
③ 緊急時の選択肢が増える
もし1社の利用が限度額に達しても、他社カードローンが残っていれば急な出費に対応できる安心感があります。
カードローンを複数使うデメリット
一方で、カードローンを複数利用することには大きなリスクやデメリットも存在します。特に以下の点には注意が必要です。
① 管理が複雑になる
返済日や残高が複数に分かれることで、返済管理が難しくなります。支払い忘れによる延滞リスクが高まります。
② 総返済額が増える
複数の金利が適用されるため、結果的に利息総額が膨らみがちです。また、高金利のローンを残してしまうケースも少なくありません。
③ 審査に不利になる
複数のカードローン利用は「返済能力に不安がある」と見られる可能性が高く、新たな借入や増額審査で不利に働きます。
④ 借りすぎのリスク
「まだ別のカードがあるから大丈夫」と考えてしまい、返済能力を超えた借入をしてしまう危険性があります。
複数カードローン利用の実態
金融庁の統計や消費者金融業界の調査では、複数のカードローンを利用している人は一定数存在します。しかし、多重債務問題に発展するケースも少なくありません。
| 利用社数 | 割合 | 特徴 |
|---|---|---|
| 1社のみ | 約70% | 返済管理が容易 |
| 2〜3社 | 約25% | 資金調達の柔軟性は高いが管理が複雑 |
| 4社以上 | 約5% | 多重債務の危険性が高い |
複数カードローンを利用する際の注意点
複数利用を避けられない場合でも、以下の点を意識すればリスクを軽減できます。
返済シミュレーションを行う
借入前に必ず毎月の返済額を確認し、無理のない範囲かをチェックしましょう。
一本化を検討する
おまとめローンや借り換えを利用して、返済先を1社にまとめることで管理が楽になり、利息も減らせる可能性があります。
返済優先順位を決める
金利の高いローンから優先的に返済すると、利息負担を最小限に抑えられます。
複数カードローンは計画性が鍵
カードローンを複数利用することには、借入枠の確保や緊急時の安心感といったメリットがある一方で、返済管理の煩雑化や利息負担の増加といったリスクも伴います。
- 2〜3社程度までなら管理次第で活用可能
- 4社以上は多重債務リスクが高まるため危険
- おまとめローンなどの活用で負担を軽減できる
大切なのは「借りやすさ」に流されず、計画的に管理すること。無理のない範囲で利用すれば、複数カードローンも有効に活用できます。いくつローンを組んでいても収入と支出のバランスが適正なら問題ないということですね。できるだけローンは控えつつ、将来の計画と共に整理してローンを組むことは節税になったり、目先の現金を保存できるメリットもあるので上手に活用したいですね。
