借金100万円をおまとめしたら返済額はどう変わる？

借り入れ額100万円をおまとめすると？

 

複数のカードローンやキャッシングを利用していると、毎月の返済日や金額がバラバラで家計管理が難しくなります。そんな時に検討されるのが「おまとめローン」です。本記事では、借金総額100万円を例にとり、おまとめ前とおまとめ後で返済額がどのように変化するのかをわかりやすく解説します。実際のシミュレーションや表を用いながら、メリット・デメリット、審査の注意点までを網羅していきます。

 

おまとめローンとは？

おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめて返済する仕組みです。通常、より低い金利のローンに借り換えることで毎月の返済負担を軽減できる可能性があります。

 

• 返済日が一つになるため管理が簡単
• 金利が下がれば総返済額も減る
• 信用情報に良い影響を与える場合もある

 

シミュレーション：借金100万円をおまとめした場合

以下では、100万円を複数のカードローン（年利15〜18％）で借りているケースと、一本化して年利10％前後のローンにまとめた場合の比較を示します。

 

※概算値です。実際の金利・返済額は契約条件によって異なります。

 

グラフで比較：毎月返済額の変化

グラフからも分かる通り、おまとめを行うことで月1万円以上の返済額が軽減できる可能性があります。

 

おまとめローンのメリット

① 毎月の返済負担を軽減

返済額が減れば、生活費や貯蓄に余裕を持つことができます。

② 返済管理が簡単に

支払日や引き落とし先が一本化されることで、延滞リスクを減らせます。

③ 信用情報にプラス効果

延滞を防ぎ、安定した返済履歴を積み重ねることができます。

 

デメリットと注意点

総返済額が増える場合も

金利が下がらず返済期間だけ延びると、総利息が増えてしまうことがあります。

諸費用の存在

事務手数料や保証料が発生するケースもあり、トータルコストに注意が必要です。

再借入のリスク

一本化後にカードローンを再利用してしまうと、借金が膨らむ危険があります。

 

おまとめローンが向いている人

• 複数の借入を抱え、返済日がバラバラで管理が大変な人
• 高金利の借入が多く、低金利ローンに借り換え可能な人
• 延滞がなく、安定した収入を得ている人

 

おまとめローンの審査に通りやすい人

安定した収入がある

正社員や公務員、あるいは長期勤務している契約社員・派遣社員は比較的有利です。毎月一定の収入があり、返済能力が担保されることが大切です。

延滞や金融事故がない

過去に延滞や債務整理の履歴があると審査は厳しくなります。特に直近1〜2年の返済履歴は重視されます。

借入件数が多いが総額は適度

複数社から借入があるが、総額が年収の3分の1を大きく超えていない人は審査通過の可能性があります。

 

おまとめローンの審査に通りにくい人

• 無職や収入が不安定な人（アルバイトのみなど）
• すでに延滞中の借入がある人
• 債務整理や自己破産の履歴が直近にある人
• 短期間に複数のローン申込みをしている人

※審査基準は金融機関によって異なります。

 

金融機関選びのポイント

銀行系か消費者金融系か

銀行系は金利が低めですが審査が厳しい傾向があります。消費者金融系は審査スピードが速く柔軟ですが、金利は高めです。

金利と返済期間のバランス

低金利で長期返済できる商品を選ぶと、毎月の負担は軽減できます。ただし返済総額は増える可能性もあるため注意が必要です。

保証人や担保の有無

多くのおまとめローンは無担保・保証人不要ですが、商品によって条件が異なるため必ず確認しましょう。

 

おまとめローン利用の流れ

 

自分に合ったプランを選ぶことが重要

借金100万円をおまとめすることで返済額の軽減は可能ですが、審査を通過するには収入や信用情報が大きなカギになります。また、金融機関によって金利や条件が異なるため、複数の商品を比較検討することが大切です。「月々の負担を減らす」のか、「総返済額を減らす」のかを明確にして、自分の状況に最適なおまとめローンを選びましょう。借金100万円をおまとめローンに一本化することで、月々の返済額が大幅に下がる可能性があります。しかし、返済期間が延びることで総利息が増える場合もあるため、自分の家計状況に合わせて選択することが重要です。まずはシミュレーションを行い、「月々の余裕」か「総支払額の削減」かを優先順位として決めましょう。